融资顾问
把公司准备好，让银行与津贴机构更愿意批准。
- SME 商业贷款与转贷
- SME 津贴与融资计划
- 投资准备
Navigating Growth, Securing Excellence.
马来西亚 SME Loan
中小企业贷款顾问
专为 SME 老板而设。我们先帮您的公司做好银行评估准备，再为您配对合适的银行或贷款计划，陪您把 SME 银行贷款一路办到批准。服务槟城及整个西马。
您的公司达标了吗？
先评估，再帮您超越银行的标准。
SME 老板，您是否也遇到这些问题？
这是 SME owner 最常带来找我们的难题。每一个，都有解决方法。
现金流总是不稳定
生意有进账，但每到月底资金就很紧，付款很难安排。
银行贷款、津贴很难批
SME loan 申请被拒或一直拖着，政府津贴的条件也搞不清楚。
税务和合规越来越复杂
条例经常改变，文书工作占用了经营生意的时间。
没有长期财务规划
每个月走一步算一步，看不清公司未来的方向。
马来西亚 SME 银行贷款（SME Bank Loan）
在马来西亚申请 SME loan，从来不只是填表格那么简单。银行会仔细审查您的现金流、还款能力和信用记录，只要一个环节不理想，就可能被拒，而且被拒记录会留在您的档案里。
Golden Benchmark Advisory 在申请之前和申请期间，全程协助槟城及西马各州的 SME 老板。我们用银行信贷员的角度审视您的数字，先修正问题，再为您提交一份完整、合理、并配对合适银行的 SME 银行贷款申请。
我们协助申请的贷款种类
SME 定期贷款
用于扩展业务、装修或新项目。
营运资金贷款
透支（OD）、循环信贷与贸易融资，稳定现金流。
商业产业贷款
购买或转贷店屋、办公室和厂房。
机械与设备融资
分期付款（Hire Purchase）及资产融资。
政府担保计划
政府担保及 SME 专项基金，可减少抵押要求。
转贷与债务重组
整合现有贷款，降低每月供款。
四大服务，一位值得信赖的顾问
以高层级的专业意见服务 SME，却不需要负担全职 CFO 的成本。
策略规划
以数据为依据的长期蓝图，让重大决定不再靠猜。
- 业务发展蓝图
- 现金流预测
- 财务与税务规划
风险管理
在公司成长的同时，保障资产、确保合规。
- 内部控制与合规
- 防诈骗与企业风险管理（ERM）框架
- 企业保障规划
营运审计
找出营运中流失的金钱与时间，并帮您改善。
- 流程与成本检讨
- 绩效检讨
- 提升营运效率
我们不只交一份报告
从第一次检讨开始，一直陪您到成果反映在数字上。
- 1
诊断
深入检视公司目前的财务健康。
- 2
策略
按您的目标量身订制成长蓝图。
- 3
执行
亲自协助重组、申请与落实。
- 4
跟进
持续检讨与调整，确保方向正确。
“我们不只是管理您的数字，而是为您打造成长。”
量身订制的财务蓝图
专为您的公司与马来西亚市场设计，绝不一刀切。
全面的风险防范
抵御市场波动与营运漏洞。
CFO 级别意见，不需 CFO 成本
直接与资深顾问合作，不必增加全职薪金。
陪您做到有成果
与您一起执行并追踪成效，而不只是给建议。
熟悉的行业
从上市公司到成长中的 SME，我们服务过以下行业。
- 医疗保健
- 保险
- 投资公司
- 金融科技
- 资产管理
- 投资顾问
- 大宗商品
- 媒体
- 制造业
- 房地产
- 酒店与餐饮
策略伙伴
Straits Advisor顾问伙伴
Sun Life Malaysia保险与伊斯兰保险伙伴
为您规划的团队
合计超过 25 年银行、风险管理与企业顾问经验。
Raymond Chen
董事 Director
拥有超过 10 年风险与管理顾问经验，曾服务于四大会计师事务所及国际审计与会计公司。专长包括策略检讨、业务流程改善、内部审计与内部控制，并协助多家公司更新业务计划。
- Sun Life Takaful Malaysia MDRT（2024 与 2025 连续两年）
Benny Chai
董事 Director
拥有超过 15 年马来西亚银行业销售管理及鉴证顾问经验。曾主导鉴证审查、ERM 与防诈骗风险框架、ESG 框架更新，并提供金融犯罪防范与合规培训。
- AmBank 全国最佳销售专员（2015）
- Hong Leong Bank 全国最佳助理经理（2016–2018）
- UOB 最佳营销经理（2018 与 2019）
- AHAM 最佳财富经理（2021 与 2022）
- Sun Life Takaful Malaysia MDRT（2023）
SME 贷款常见问题
申请 SME loan（中小企业贷款）需要哪些文件？
大部分银行会要求公司 SSM 注册文件、最近 6 个月的公司银行月结单、最新财务报表或管理账目、报税记录，以及董事的身份证明文件。不同银行和贷款种类要求不同，我们会在提交前先帮您逐项核对。
为什么我的 SME 银行贷款申请被拒？
常见原因包括银行月结单的现金流不稳定、还款能力（DSCR）低于银行标准、公司或董事的 CTOS / CCRIS 记录有迟还、现有负债太高，或文件不齐全。我们会找出被拒的真正原因，改善后再重新申请。
什么是 DSCR？为什么银行那么重视？
DSCR（偿债覆盖率）是把公司产生的现金流与需要偿还的贷款做比较，银行用它来判断您是否负担得起新的贷款。我们会根据您的银行月结单和账目计算 DSCR，让您在申请前就清楚自己的位置。
新公司或 CTOS 分数不高，还能申请 SME loan 吗？
难度较高，但很多时候仍有机会。选对银行、贷款种类、抵押品或政府担保计划，结果可能完全不同。我们会如实评估您的情况，告诉您哪些方案比较可行。
你们只服务槟城的 SME 老板吗？
不是。我们的办公室在槟城峇六拜（Bayan Lepas），服务整个西马半岛的中小企业，从玻璃市到柔佛、从雪兰莪到吉兰丹。大部分工作可以通过线上和 WhatsApp 完成，有需要时也可以面谈。
贷款评估要收费吗？
第一次的贷款评估（loan-readiness check）完全免费，也没有任何义务。通过表格或 WhatsApp 联系我们，董事会亲自回复您。
申请 SME 贷款之前，先知道银行会不会批。
留下简单资料，我们的董事会亲自了解您的情况，告诉您银行会看重什么。免费，无任何义务。
- 还款能力评估
- 找出可能影响批准的问题
- 适合您的贷款方案